Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam vừa công bố "Báo cáo nghiên cứu dư luận xã hội và chính sách tiếp cận cộng đồng trong bảo hiểm nhân thọ" vào hôm 28-5.

Bảo hiểm nhân thọ được xem là sản phẩm thiết yếu, nhưng tỉ lệ sở hữu chưa cao

Ông Nguyễn Phong Cầm - Phó tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam - cho biết đây là lần đầu tiên sau hơn 30 năm hình thành và phát triển, ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam chung tay thực hiện một nghiên cứu độc lập về nhận thức và hành vi của người dân trong lĩnh vực này.

"Việc công bố nghiên cứu không chỉ cung cấp bức tranh toàn cảnh về mức độ nhận biết và tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ trong đời sống xã hội, mà còn là cơ sở quan trọng để các cơ quan quản lý, doanh nghiệp và toàn ngành bảo hiểm xây dựng các giải pháp phù hợp để phục vụ người dân tốt hơn trong thời gian tới", ông Cầm cho hay.

Nghiên cứu do IFM Research thực hiện với 1.265 người tham gia khảo sát trên toàn quốc, bao gồm Hà Nội, TP.HCM, Hải Phòng, Đà Nẵng và Cần Thơ, tại cả khu vực thành thị và nông thôn. Dữ liệu lấy từ người đang sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, đã từng và chưa sở hữu.

Kết quả cho thấy có đến 89% người được khảo sát đánh giá bảo hiểm nhân thọ thiết yếu trong cuộc sống. Những lý do chính được đưa ra đều gắn với các nhu cầu rất căn bản của mỗi gia đình, bao gồm giúp bảo vệ trước rủi ro bệnh tật - tai nạn - tử vong, giúp ổn định tài chính cho gia đình.

Dù vậy, việc chủ động đưa bảo hiểm nhân thọ vào kế hoạch tài chính vẫn còn một khoảng cách nhất định. Khi có biến cố, giải pháp đầu tiên được nghĩ tới là sử dụng tiền tiết kiệm (67%), cắt giảm chi tiêu (53%) hoặc tìm thêm nguồn thu nhập (39%).

"Mặc dù nhu cầu và đánh giá tích cực đối với bảo hiểm nhân thọ ở mức cao, tỉ lệ sở hữu thực tế vẫn còn thấp. Sản phẩm này hiện chủ yếu được nhìn nhận như một lớp bảo vệ tài chính bổ sung, chưa trở thành công cụ quản lý rủi ro cốt lõi hay giải pháp đầu tư dài hạn.

Đây vừa là thách thức, vừa là cơ hội để các thương hiệu định hình lại thị trường thông qua đơn giản hóa các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm, minh bạch thông tin, nâng cao chất lượng tư vấn và giáo dục tài chính bài bản" - ông Ralf Matthaes, Giám đốc điều hành IFM Research, nhận định.

Khách hàng muốn tiếp cận bảo hiểm minh bạch, bồi thường nhanh

Theo khảo sát từ IFM Research, động lực mua bảo hiểm nhân thọ chủ yếu đến từ nhu cầu bảo vệ rủi ro, chi trả chi phí y tế và tiết kiệm an toàn. Trong khi yếu tố đầu tư ít quan trọng.

Những tiêu chí hàng đầu để tham gia bao gồm: mức phí phù hợp, uy tín doanh nghiệp, sản phẩm đáp ứng nhu cầu, mức chi trả hợp lý, quyền lợi minh bạch và quy trình bồi thường nhanh. Ngoài ra, nhóm trẻ còn ưu tiên khả năng duy trì hợp đồng lâu dài, trong khi nhóm có con lại chú trọng phạm vi bảo vệ rộng.

Những rào cản chính kéo dài quyết định mua sản phẩm này của người dân đến từ việc thời gian đóng phí dài, ưu tiên các kênh tiết kiệm/đầu tư khác, khó khăn tài chính hoặc chưa thấy nhu cầu cấp thiết. Riêng nhóm 22-29 tuổi, thiếu tư vấn phù hợp là trở ngại lớn nhất.

Đáng chú ý, nghiên cứu chỉ ra áp lực tài chính là nguyên nhân chính dẫn đến việc khó duy trì hợp đồng dài hạn. Mức phí đóng trung bình hiện nay đạt khoảng 1,8 triệu đồng/tháng (22 triệu đồng/năm), rào cản đáng kể khi thu nhập biến động hoặc khi người dân chưa thấu hiểu rõ giá trị thực nhận so với kỳ vọng.

Theo IFM Research, để một thương hiệu bảo hiểm được xem là đáng tin cậy, người dân ưu tiên thông tin và điều khoản rõ ràng, năng lực tài chính ổn định và tư vấn viên chuyên nghiệp, giải thích dễ hiểu.

Sản phẩm này cũng cần được tiếp tục nhấn mạnh như một công cụ bảo vệ tài chính chủ động, với quyền lợi minh bạch và hỗ trợ sau bán để tạo sự yên tâm.

Bảo hiểm nhân thọ: Bảo vệ sức khỏe cha mẹ, tiếp thêm ước mơ cho con trẻ

Bảo hiểm nhân thọ "Xanh ước mơ" giúp khách hàng an tâm và vững vàng hơn trước rủi ro không lường trước được về sức khỏe, đồng thời tạo ra giá trị tích lũy nhất định khi tuân thủ tốt các điều khoản hợp đồng, hỗ trợ kế hoạch tương lai.